【記者徐品蓁綜合報導】許多家長為養成孩子的理財觀念，替孩童申辦兒童帳戶。然而開設帳戶的年齡限制及手續存有許多不便，因此國立臺灣科技大學研究團隊研發出APP「PP-Bank」，結合行動網路銀行與行動支付功能，設計針對親子更完善的金錢管理平台，於11月21日奪得第四屆華南金控金融科技創新競賽的「創新技術API（Application Programming Interface, API）（註）實證組」金獎團隊。註：應用程式編程介面（Application Programming Interface, API）是作業系統留給應用程式的一個調用接口，也是預先定義的函數，應用程式通過調用作業系統的 API 而使作業系統去執行應用程式的命令。（參考至 Linuxpilot） 臺灣科技大學研究團隊研發出「PP-Bank」，奪得第四屆華南金控金融科技創新競賽的「創新技術API實證組」金獎團隊。　圖／徐品蓁攝由臺科大設計系謝采樺、企業管理系黃怡瑄與資訊工程系陳彥家三位多重領域學生，運用子母帳戶的概念，即只要由母帳戶進行申請，便可設置子帳戶給使用者進行綁定。在母帳戶匯款至子帳戶後，子帳戶便可使用行動支付進行消費，母帳戶也能掌握子帳戶金錢流向，謝采樺說：「這有點像信用卡主卡跟副卡的概念，主要是要讓親子之間的金錢管理透明化，也讓孩童有管控自己帳戶的感覺。」在PP-Bank中，介面顯示匯款收入及消費支出，更有任務派發系統可供父母新增任務，如做家事等由父母自行訂定，而子帳戶使用者在完成任務後便可透過母帳戶匯款獲得報酬，也可直接在父母同意下購買基金進行投資。臺科大研究團隊指導教授鍾建屏認為，無風險的一般定存對理財仍有限制，他說：「真正的理財是你懂得去找適合投資的商品，透過基金API資料串連，使用者就可以看到每檔基金的表現去做選擇。」鍾建屏表示基金風險較低，且由母帳戶承擔風險，適合孩童用於養成理財習慣。 PP-Bank的使用介面上會顯示出該帳戶的匯款收入及消費支出，使用者對自己帳戶的金錢流向一目了然。　圖／謝采樺提供雖然，近期中華民國銀行商業同業公會全國聯合會修改「數位存款帳戶的自律規範」，使金融監督管理委員會預計開放七歲以上未成年人開立數位帳戶，但團隊設計的整合平台中，因子帳戶附屬於母帳戶下，因此不會受到年齡限制，銀行也能服務七歲以下的未成年人。「我們的子母帳戶仍以母帳戶為主，是以APP中的APP串接子帳戶，由華南行動網APP中連結至PP-Bank。」鍾建屏補充說，當母帳戶授權使用者使用子帳戶後，母帳戶也須負起該戶的權利義務。 華南金控市場行銷處處長葉兆枝（右二）十分讚賞臺灣科技大學研究團隊鍾建屏（左一）、謝采樺（左二）、黃怡瑄與陳彥家（右一）所研發出的整合平台。　圖／徐品蓁攝目前PP-Bank仍在優化階段，團隊也盼未來能加入專門給兒童檢視的資產負債表於APP中，以期能從小培養理財觀念。「有些父母未必這麼容易跟小孩溝通，我們如何跟孩子談基金，我認為可以增近親子關係。」華南金融控股股份有限公司市場行銷處處長葉兆枝提出，APP未來可加入專家系統，以及增廣應用層面，例如使用於夫妻之間、資助認養的小孩等擴大服務客群。育有一名15歲孩童的爸爸何志邦指出，此系統能夠直接在APP內小額轉帳十分方便。

【專題記者陳潔慧、廖翊庭、梁嘉容、徐安萱綜合報導】一台台閃爍著霓虹光芒的玻璃盒子裡，三兩好友戴著耳機、抓著麥克風盡情高歌。電話亭再也不只是超人換裝的秘密基地，而是人人都能引吭一曲的新天地，不用擔心唱得不好，只要心情愉悅就好。<b>0.8坪小空間　暗藏新興經濟模式唱歌是許多人的休閒娛樂，從過去三五好友相約到包廂式KTV高歌，到現在商圈、百貨公司、影城裡隨處可見的電話亭KTV，不但消費門檻低，歡唱時間更不受限，成為消費者的歡唱新選擇。 外觀酷似電話亭的迷你KTV十分奪人眼球，也受到消費者的喜愛。（照片商標經馬賽克處理）　圖／廖翊庭攝電話亭KTV擁有相較於傳統KTV包廂較為精巧的外型，然而麻雀雖小五臟俱全，機台內部配有32吋大螢幕與多點式觸控螢幕，播放MV、歌詞、點播歌曲十分流暢。還配有高音質的麥克風與耳罩式耳機，可以選擇擴音或耳機模式，讓羞於在眾人面前展現歌喉的民眾也可以盡情歡唱。人來人往的台北信義威秀影城，六座電話亭KTV豎立在一樓大廳。記者於平日中午親自蹲點調查，發現一個小時內有38位民眾進入電話亭KTV消費，甚至一度出現六台機台全滿的狀況。因為沒有空位，而在機台外排隊等待的曾姓大學生和梁姓大學生表示，由於距離電影開演還有十多分鐘，看見電話亭KTV感到新奇，又可以填補等待的空檔，索性排隊體驗；但若是遇到大排長龍的狀態，就會選擇其他的活動來消磨時間。除了消磨等待空檔順便歡唱兩首的大學生，也有上班族情侶利用休息時間高歌幾曲、唱得忘我，一唱就是20分鐘！面對少子化、人口老化與勞動成本增加等問題，傳統產業迎來了全新的改變，如夾娃娃機的「無人商機」崛起，捨棄人力成本、管理制度，成為忙碌小資族的投資新選擇；而電話亭KTV更將無人商機進化，透過後台營運APP，台主能夠遠端監控，打破空間與時間限制，讓人力成本不須浪費在冷門時段。咪噠迷你KTV專員南家林表示，以信義威秀為例，一台電話亭KTV平均月營收可高達新台幣11至12萬，成為投資客的新寵。根據主計處統計，自2007年到2016年，受雇員工薪資每年平均減少1.3%，扣除掉物價漲幅，這十年間，實質薪資每年平均僅成長0.1%，幾乎接近凍漲。薪資條件停滯不前，在經濟低迷的時代，人們為了滿足娛樂需求，屏棄高價的的享受，銅板經濟成為趨勢。Super KTV總經銷王瑞慶表示，大部分的消費者都只唱三首，消費門檻不高，只需花費100元，就能讓民眾歡唱。<b>「我們讓唱歌這件事情變容易了。」COCOBAR迷你電話亭KTV品牌部副總經理李育輝說道。過去民眾如果想要唱歌，必須先揪團，再打電話、線上訂位，再加上包廂基本費、餐飲費、清潔費等，歡唱幾個小時下來，往往費時又花錢。現代人生活忙碌，因此消費者零碎的閒暇時間成為業者的最新戰場。電話亭KTV業者看準「破碎時間商機」搶攻電影院、車站，填補民眾等待電影、等火車的無聊空檔。王瑞慶說：「過去民眾到賣場只能逛街、吃飯或是玩玩投籃機、娃娃機，在賣場竟然能唱歌對消費者是很新奇的。」暑假檔期即將來到，不少民眾習慣到百貨公司、賣場吹冷氣、殺時間，電話亭KTV業者也嗅到這波商機，大舉搶進，讓民眾的娛樂消遣多了新選擇。<b>眾家業者<b>搶食大餅 做出市場區隔盼突圍市面上，各品牌電話亭KTV消費一首歌30元到50元不等，也有包小時、包幾首歌的套餐，算一算價格並不便宜。然而，市面上連鎖KTV對於一、兩人歡唱的消費者並不友善，不僅無設置單人包廂；在例假日，低人數歡唱的小包廂甚至一位難求，更有平日與假日的價差。自去年電話亭KTV被引進台灣掀起熱潮，目前市場上有5、6家業者積極拓展、搶食一個人飆歌的商機；然而各品牌機台外觀大同小異，因此業者各出奇招，希望透過軟體介面做出市場區隔，王瑞慶說：「只要唱過，消費者就能感受每家機台的差別。」經過實測，各品牌電話亭KTV機台確實有部分差異。除此之外，咪噠迷你KTV是市場上唯一提供第三方支付的業者，由於電話亭KTV機台採銅版消費方式，若是身上沒有零錢只有大鈔，消費者還得先找換幣機、超商換零錢。「假設一個月賺10萬，那一台就要收一萬個銅板。」南家林笑著說，以台北的營收為例，電子支付占七成、投幣占三成，第三方支付讓台主經營上方便很多，消費者也省去換錢的麻煩。咪噠也將開通連線K歌的功能，消費者即使在不同地點，只要輸入對方的機台號碼，就能夠連線PK或大合唱；未來更有視訊功能，朋友們能透過影像即時連線。而麥克瘋也在高屏地區推出「馬卡龍機台」試水溫，以粉紅色、金黃色等繽紛顏色的可愛機台，希望吸引愛拍照打卡的年輕族群。SUPER KTV則提供隨唱隨錄、上傳雲端、社交分享的功能，只要掃描QRCODE，消費者就能將自己的歌聲錄下，在微信上與朋友分享。<b>中國「迷你KTV」旋風　從發跡、爆紅直至吹進台灣麥克瘋MINIKTV董事長林雍鈞自2001年起，便前往中國發展。這18年來，林雍鈞服務過不少大型量販式KTV，出任高級管理階層，包括上海好樂迪、萬達大歌星等。對於連鎖KTV生態瞭若指掌，而電話亭KTV在中國一路從發跡、爆紅，直至現今衰退，林雍鈞看在眼裡，感觸頗深。台灣人掛在嘴邊的的電話亭KTV，在中國被稱作「迷你KTV」。2016年中國自動販賣機龍頭──北京友寶在線科技（以下簡稱「友寶」）看準物聯網與行動支付發展趨勢，結合自家販賣機服務，推出兼具歌唱功能、自動販賣的迷你KTV。然而友寶本身並非歌唱機專門業者，最開始推出的迷你KTV，不僅音響效果差強人意，其他設備也未完善規劃。但因為獨特的造型、商品的共享特性，加上潛在的龐大商機，漸漸吸引KTV供應鏈中，上下游的音響設備、點歌系統公司關注，願意投入豐厚資源來健全迷你KTV發展。迷你KTV進而能夠全面性的攻佔中國大小城市，插旗各地百貨商場、車站、人潮匯聚之處。林雍鈞歸納迷你KTV初期能成功制霸全中國，關鍵因素有三。第一，迷你KTV乘著「銅板經濟」與「破碎時間商機」兩大新興消費模式，人們利用看電影前、等車的零碎時間，花上幾塊人民幣，就能輕鬆打發時間，獲得心理層面的愉悅及滿足。第二點是行動支付的便利，迷你KTV允許民眾使用支付寶、微信等行動支付工具，即使身上沒有任何銅板，只要手機在手，就能盡情享受歡唱樂趣。第三，迷你KTV在社群媒體的強大推播影響力，民眾可以下載指定的手機APP，經由雲端連線，將自己大秀歌喉的視頻、音檔迅速發布至好友圈，讓迷你KTV在微博、微信等社交媒體廣為流傳。民眾可以坐在火車站的KTV裡，點播一首〈末班車〉，訴說離別之情；或是與女朋友出遊，在電影院裡甜蜜唱起〈告白氣球〉。許多人藉著迷你KTV，在網路社交圈中抒發當下心情，透過一傳十、十傳百，迷你KTV真正的「火」了起來。 在中國，電話亭KTV不只能享受個人歡唱時光，還能上傳社群軟體、即時分享。　圖／梁嘉容攝2016年初，迷你KTV透過直播、社群媒體大量曝光，紅遍全中國。然而2017年6月，兩年不到的時間，迷你KTV在網路的討論度大幅下降，甚至呈現持續衰退態勢。據林雍鈞觀察，迷你KTV的致勝因素同時也成為致命傷。其最初看準的是民眾為了打發零碎時間、從事娛樂活動的碎片化商機，然而，這些零碎時間其實也可由其他的娛樂選擇替代，舉例來說：打手遊、手機追劇。另一個重要的原因，迷你KTV掀起的熱潮，讓眾多業者爭相搶食這塊大餅。根據中國中商產業研究院發布的《2017年中國迷你KTV市場前景研究報告》指出，2018年全中國的迷你KTV機台數估計有五萬多台以上。大量機台散落各地，原先不起眼的商場角落，竟成為百家競逐、爭相搶進的黃金地段。然而，看似前景大好的產業，卻掩蓋不了收支無法平衡的泡沫化現象。「一台機台租金原本只要300到500人民幣（約新台幣1400到2300元），現在已經漲到一台3500人民幣（約新台幣16000元）。」林雍鈞感慨地說道，在中國，迷你KTV正面臨困境，亟欲尋求新出路。不同於中國，迷你KTV晚了整整兩年，才在台灣正式出道。去年11月，經由媒體大量曝光，台中凱擘影城設置的迷你KTV瞬間紅遍全台。因著獨特吸睛的外觀，被冠上「電話亭KTV」這個貼切、可愛的稱號。只要投入幾枚硬幣，民眾同樣能在裡頭歡唱幾首歌曲。然而，由於國內嚴格的《著作權法》規範，電話亭KTV在台灣並不能夠毫無限制的盡情發展。<b>台灣法規嚴　著作權、公共安全成兩大隱憂在中國，民眾進到迷你KTV裡高唱一首〈我們不一樣〉，緊接著將錄製好的K歌檔案上傳微信，順手分享給好閨密；看起來再平常不過的舉動，場景若換成台灣的電話亭KTV，業者依法將可能吃上上萬元的罰金。我國《著作權法》第91條規定：「擅自以重製之方法侵害他人之著作財產權者，處三年以下有期徒刑、拘役，或科或併科新臺幣七十五萬元以下罰金。」因此，若是業者未經歌曲著作人授權，擅自提供民眾歌曲錄製服務，就會涉及重製權問題；而民眾如果再將這些錄製好的歌曲，上傳至臉書、IG，又會面臨公開傳輸權的規範。電話亭KTV與著作權的關係，主要分為兩個層面：在第一階段，業者先從各唱片與版權公司取得重製權、版權的同意授用，才可將音樂（含詞、曲）、影像構成的歌曲MV，灌錄到KTV機台內。前端程序完成後，進入到第二階段，則須取得由社團法人中華音樂著作權協會負責的公開傳輸、公開演出以及公開播送三權授權。如此一來，才算完整地完成合法授權流程。根據業者宣稱，以麥克瘋MINIKTV為例，一台機台須負擔7000元的版權費用；而咪噠迷你KTV一年則須繳42000元左右的授權費用。然而，卻有不少新聞報導指稱電話亭KTV涉有盜版、侵權的問題。咪噠迷你KTV日前更在Facebook臉書專頁發佈一張存證信函的照片，槓上台灣三間龍頭版權公司弘音、瑞影、揚聲，存證信函內容指稱版權公司誣陷咪噠未取得授權。但截稿前仍無法取得版權公司回應。對於國內業者而言，法規限制確實是最大挑戰。林雍鈞直言，電話亭KTV無法錄音，也不能透過社群媒體分享，「只能唱歌的玩法太單一。」龐大的版權費用，也是每個業者都要面對的成本負荷。在著作權受高度重視的台灣，業者得從重重規範中，求新求變、嘗試找出可能的新出路。不僅著作權爭議，電話亭KTV也衍生出機台空間使用與公共安全的問題。市面上看到的電話亭KTV大多設置在百貨商場、電影院、車站轉運站等室內空間，除了因為室外空間可能涉及場地歸屬權責不明的紛爭。王瑞慶也提到，電話亭KTV機台及內部設備皆屬於電子產品，放置室外容易遭受日曬、風吹雨淋，導致機台受損，這些都是主要考量因素，也能免去占用騎樓、人行道等問題。而在上月22日的台中市議會財政經濟業務質詢中，有部分市議員針對電話亭KTV的設置地點、消防安全、噪音等公共問題提出疑慮。台中市政府經濟發展局表示，已在今年三月與都市發展局、消防局、警察局、衛生局及環境保護局召開「公安聯合稽查小組聯繫會報」，研議相關法規與管制措施。<b>電話亭KTV泡沫化？台灣業者力求多元發展根據財團法人商業發展研究院估算，目前全台有超過3千台電話亭KTV，預計2022年將達到新台幣1.5兆元的市場規模。但南家林說：「估計5千台就會達到市場飽和量。」日前，「2018台北國際連鎖加盟暨創業大展」於台北世貿一館熱鬧登場，電話亭KTV業者咪噠與SUPER KTV也參展、盼吸引投資人加盟電話亭KTV機台。但自去年起全台吹起夾娃娃機台展店熱潮，至今全台氾濫、競爭激烈，不少台主面臨市場飽和、獲利減少的情況，只好認賠殺出。娃娃機泡沫化的前車之鑑，也讓不少有意願投入電話亭KTV市場的小資族投資人傾向先觀望。 電話亭KTV不但消費門檻低，歡唱時間更不受限，成為消費者的歡唱新選擇。　圖／徐安萱攝「電話亭KTV不容易退流行是因為歌曲、歌手會一直推陳出新。」王瑞慶表示，電話亭KTV與娃娃機最大的不同，只要機台的歌曲能保持最新狀態，甚至比KTV更快更新，消費者就不容易倦怠。由於電話亭KTV在中國衰退的先例，讓台灣業者思索電話亭KTV該如何長遠經營、走出一條新的路。「我們不只賣電話亭KTV，現在更有廣告商跟我們合作，廣告營收佔機台的30％。」咪噠迷你KTV總經理郭大微表示，長遠來說，50元的銅板經濟可能需要削價競爭，但廣告營收能讓投資人多一個方式獲利。南家林更說明，未來咪噠能夠將機台多角化經營，結合購物、線上繳費、購買車票等功能。電話亭KTV不再只是唱歌的機台，甚至能像超商的智慧機台般提供各種服務。因此林雍鈞對於電話亭KTV台灣市場抱持樂觀態度，「台灣正處於即將往行動支付高速發展的時代。」結合行動支付，電話亭KTV市場的發展有無限可能，無人化商機將是未來趨勢。然而，電話亭KTV熱潮延燒全台，法規限制與安全質疑接踵而來，逐漸引起主管機關以及各界關注。

【記者徐湘芸綜合報導】近年行動支付熱潮蔓延，而心電訊號也成辨識技術的新研究方向。國立清華大學研究團隊以心電辨識結合行動支付，打造出「來自新心的秘密（Instacardeal）」。打破舊有生物辨識框架，讓該技術於1日獲得今年「ARM設計競賽（ARM Design Contest）」首獎。此次獲獎團隊由清大工程與系統科學系教授吳順吉以及學生魏士穎、邵乃俊與陳芃慈等人所組成。「來自新心的秘密」是一套希望能廣泛應用於各式商店的行動支付技術。魏士穎解釋，系統運作大致包含三步驟，首先以手機程式連接收銀機，再透過收銀機的感測器進行心電辨識，最後與雲端資料庫比對，確認符合後即可扣款。心電辨識並不只是單純視覺比對心電波型圖，而是透過抓取心跳資訊數值後進行公式演算，比對特徵值才能解鎖系統。邵乃俊表示，其他生物辨識易仿造，如有心人士能以乳膠複製指紋模，或用有色塑型片仿虹膜。「但心電訊號即使以機器模擬出來，也無法在交易現場使用而不被發現。」他指出該技術能杜絕冒用的可能，因此較其他解鎖系統安全。除不易造假外，魏士穎說：「該技術準確度可達98%以上，其主因來自每人心臟結構的不同。」比起已發展成熟的指紋辨識，較難大幅度提高辨識度，但心電辨識是有潛力的新領域，改良後辨識度也具有提高的可能性。 透過心電訊號的量測與特徵值的取得，再經數學公式的換、運算，可成為高辨識度的生物辨識資訊來源。　圖／魏士穎提供該技術除可望應用於買賣一般商品外，未來也希望能適用於更高價值的交易行為，邵乃俊說：「有些貴重交易使用該辨識解鎖系統，儘管多花四五秒，卻更能保障安全。」不過如何更精簡運作過程的手續及突破硬體限制，使發明更廣泛運用，則是團隊接下來的方向。作為該技術首度發表，此次作品得獎也是對研究的趨勢及潛力給予肯定。「得獎並非結束，而是開始。」吳順吉表示，心電辨識在歐洲已有創投注資，韓國政府也正積極推廣，但在台灣心電辨識仍是全新、未被探索的領域，具有相當大的發展空間。 清大此次榮獲ARM設計競賽首獎，以心電辨識行動支付系統為主題，盼未來可改良此技術並實體推出。　圖／魏士穎提供